Sicherheit für den Lebensunterhalt bei erzwungenem beruflichen Aus
Zahlung auch bei teilweiser BU ab 50 Prozent Einschränkung
Ausführliche Beratung durch Seidenader oHG für maßgeschneiderten Versicherungsschutz
Versicherungsnehmer können die BU steuerlich absetzen
BU betrifft nicht automatisch Arbeitnehmer im höheren Lebensalter. Sie kann jeden Menschen ab Eintritt in das berufsfähige Alter aus unterschiedlichen Gründen treffen. Viele Menschen im Alter von 20 bis 30 Jahren sind vorübergehend berufsunfähig. Männer sind dabei mit 43 Prozent öfter betroffen als Frauen.
Doch eine Wahrscheinlichkeit für die Unfähigkeit zur Berufsausübung ist in keinem Alter auszuschließen. Durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist der finanzielle Lebensstandard auch beim Ausscheiden aus dem Beruf durch Unfall oder Krankheit abgesichert. Zusätzlich können Versicherungsnehmer die BU steuerlich absetzen und so die jährliche Steuerbelastung reduzieren.
Die Möglichkeit zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung besteht schon in der Vorstufe des Berufslebens. Diese Personengruppen sollten mit dem Versicherungsschutz auf eine BU Rente sparen:
Schüler und Auszubildende
Studenten und Hausfrauen/-männer
Berufstätige aller Branchen und Risikogruppen
Freiberufler und Selbstständige
In der Leistungsgesellschaft Deutschland ist somit der Schutz vor dem finanziellen Ruin kaum in einer Berufsgruppe und Lebenssituation verzichtbar. Dabei gilt: Je jünger Versicherungsnehmer beim Eintritt sind, desto günstiger sind die Beiträge, auf die im Ernstfall Berufsunfähigkeitsrente bezahlt wird. Für die Zahlung der BU Rente spielen andere Versicherungen wie Krankenversicherung, Riesterrente und andere Altersvorsorgen keine Rolle.
Berufsunfähigkeit liegt dann vor, wenn eine Person ihrer erlernten Tätigkeit zu mindestens 50 Prozent nicht mehr nachgehen kann. Für die Einschätzung verlangen Versicherer ein betriebsärztliches Gutachten, bei Personen außerhalb eines Arbeitsverhältnisses ein Gutachten eines zugelassenen Facharztes. Der Zustand der BU kann vorübergehend sein, aber auch das ganze weitere Leben betreffen.
Versicherung bedeutet, dass Personen monatlich bestimmte Beträge zahlen, die im Ernstfall als ebenfalls monatlicher Rentenbetrag ausgezahlt werden. So gibt es bei Unfall oder Krankheit kaum Lücken im monatlichen Familien- oder Einzeleinkommen. Die Beiträge für die Versicherung richten sich nach Faktoren wie Lebensalter, Vorerkrankungen und aktuellem Einkommen.
Sicherheit: Bereits bei 50% Berufsunfähigkeit wird die volle Leistung erbracht, ohne dass Sie zwingend in einem anderen Beruf arbeiten müssen
Flexibilität: Je nach besonderen Ereignissen lässt sich die Absicherung flexibel anpassen
Konstanter Beitrag: Trotz eines Berufswandels bleibt der Beitrag gleich oder verringert sich sogar
Erweiterungsmöglichkeiten: In den ersten fünf Jahren der Versicherung besteht die Möglichkeit, die Rentenzahlungen zu erhöhen
Spezielle Tarife für Einsteiger: Jüngere Versicherte können von einem günstigeren Beitrag profitieren
Der Grundbaustein der Berufsunfähigkeitsversicherung bietet vollen Schutz für Sie und Ihre Familie. Sobald eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird, erhalten Sie eine vereinbarte BU-Rente. Früher Einstieg in die Versicherung, zwischen 15 und 30 Jahren, bietet finanzielle Vorteile durch verschobene Beitragszahlungen. Sie haben die Möglichkeit, innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre Ihre Berufsgruppe ohne Schwierigkeiten zu wechseln und dadurch sogar Beiträge zu sparen. Darüber hinaus bieten optionale Erweiterungen, wie die Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsbewertung, Flexibilität an.
Ständiger Versicherungsschutz ab der Diagnose der Berufsunfähigkeit
Finanzielle Vorteile für Versicherungsnehmer im Alter von 15 bis 30 Jahren
Möglichkeit der Berufsgruppenumgruppierung in den ersten fünf Versicherungsjahren
Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung
Optionale Erweiterung bei bestimmten Lebensereignissen bis zum 50. Lebensjahr
Entscheiden Sie eigenständig über den zusätzlichen Schutz, den Sie benötigen und ergänzen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung um weitere Komponenten.
Im Falle einer schweren Krankheit Ihres Kindes oder der Pflegebedürftigkeit Ihres Partners, ermöglicht Ihnen dieser Baustein, Ihre volle Aufmerksamkeit auf die Genesung Ihrer Liebsten zu richten. Ihre BU-Leistung umfasst eine einmalige Auszahlung, die dem Wert von zwölf Monatsrenten entspricht.
Die Absicherung für die Familie bei Krankheit des Kindes beinhaltet Schutz bei folgenden Erkrankungen: Krebserkrankungen, Lähmungen, Taubheit, gutartige Gehirntumore und Gehirnentzündungen.
Viele Personen, die berufsunfähig sind, wünschen sich einen raschen Wiedereinstieg ins Arbeitsleben. Der Baustein Kapitalleistung ist dabei eine Unterstützung für die Planung Ihrer beruflichen Perspektiven: Mit der Erstanlaufhilfe bekommen Sie zu Beginn Ihrer Berufsunfähigkeit eine einmalige Auszahlung von drei Monatsrenten.
Bei der Hilfe zur Wiedereingliederung unterstützen wir Sie mit einer Einmalzahlung von weiteren sechs Monatsrenten, beispielsweise für Fortbildungsmaßnahmen oder für eine Haushaltshilfe. Selbstständige, die für ihren beruflichen Neubeginn ihr Geschäft umstrukturieren müssen, bekommen von uns eine Umstrukturierungshilfe in Höhe von ebenfalls sechs Monatsrenten. In diesem Szenario wird die Hilfe zur Wiedereingliederung erneut ausgezahlt.
Eine langanhaltende Krankheit führt nicht zwangsläufig zu einer Berufsunfähigkeit. Sie könnte lediglich eine temporäre Arbeitsunfähigkeit darstellen. Sie gelten als berufsunfähig, wenn Sie Ihren letzten ausgeübten Beruf auf Dauer (mindestens sechs Monate durchgehend zu mindestens 50 Prozent) nicht mehr ausführen können. In diesem Fall greift Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung.
Mit der Option auf Arbeitsunfähigkeit könnten wir Ihre BU-Rente bereits früher auszahlen. Und zwar dann, wenn Sie mindestens drei Monate durchgehend arbeitsunfähig sind und Ihr Arzt eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung für insgesamt sechs Monate voraussagt. Die Leistung können Sie rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung erhalten (Meldefrist 12 Monate).
Beamte, Richter und Berufssoldaten benötigen im Unterschied zu Angestellten und Selbständigen einen Vertrag, der sie bei Dienstunfähigkeit absichert. Unsere DU-Option ermöglicht Ihnen Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung, falls der Fall eintritt, und bietet Ihnen somit einen finanziellen Schutz. Dies ist besonders während der Anfangsphase Ihrer Karriere bedeutend, wie beispielsweise für Beamtenanwärter. Ein staatliches Ruhegehalt steht diesen erst nach ihrer Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit und fünf Dienstjahren zu.
Werden Sie erst nach dem Abschluss Ihrer BU ernannt? In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit, die DU-Option als DU-Klausel nachträglich zu aktivieren. Wenn Sie diese Klausel innerhalb der ersten sechs Monate nach Beginn Ihres Dienstes aktivieren, und wenn Ihr Dienst auf die Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit abzielt, ist dies sogar ohne eine erneute Gesundheitsprüfung möglich.
Wenn eine ernsthafte Erkrankung wie zum Beispiel ein Herzinfarkt auftritt, kann es sein, dass Sie zeitweilig nicht in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben oder zusätzliche Unterstützung in Ihrem Haushalt benötigen. In solchen Fällen bietet unsere Dread-Disease-Leistung eine finanzielle Absicherung in Höhe von zwölf Monatsrenten.
Die Dread-Disease-Versicherung greift bei folgenden Erkrankungen: Krebs, Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Erblindung, Gehörverlust, Querschnittslähmung.
Wenn Sie weiterführende Informationen zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen, haben Sie die Möglichkeit, einen Beratungstermin über unser Kontaktformular oder telefonisch zu vereinbaren.
Wir erfassen alle notwendigen Angaben zu Ihrer Person und Ihrer beruflichen Situation, evaluieren gemeinsam alle potenziellen Möglichkeiten und erstellen für Sie einen Versicherungsvertrag, der perfekt auf Ihre Anforderungen zugeschnitten ist.
Die Seidenader oHG ist ein Finanzdienstleister mit langjähriger Versicherungserfahrung. Wir unterstützen Firmen und Privatpersonen dabei, passenden Versicherungsschutz zu finden und individuelle Konditionen auszuhandeln. Auch nach Abschluss einer Versicherung bleiben unsere Experten persönliche Ansprechpartner zu allen Fragen, Einzahlungen und Auszahlungen.
Stammsitz der Seidenader oHG sind München und Ismaning. Natürlich geben wir Beratung auch jederzeit online oder telefonisch. Versicherungslösungen für Gewerbetreibende betreffen das Unternehmen und alle Mitarbeiter. Privatpersonen bekommen Versicherungsschutz nach individuellen Familien- oder Einzelbedürfnissen.
Es ist völlig normal, dass sich während der jungen Jahre viele Dinge verändern. Genau dafür haben wir die finanzielle Absicherung StartSchutz für junge Erwachsene im Alter von 15 bis 30 Jahren konzipiert. In unserem Tarif können Sie ohne notwendige Gesundheitskontrolle auch in der Zukunft den Versicherungsschutz flexibel an Ihre individuellen Anforderungen anpassen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass die finanzielle Absicherung StartSchutz zunächst etwa ein Drittel kostengünstiger ist im Vergleich zu einer gewöhnlichen Berufsunfähigkeitsversicherung – und das bei uneingeschränktem Versicherungsschutz. Nur nach dem fünften und erneut nach dem zehnten bzw. ab dem elften Versicherungsjahr erhöht sich der Beitrag.
Sie sind Unternehmer und haben Angestellte? Dann haben Sie wahrscheinlich bereits Verständnis dafür, dass Ihre Arbeitskräfte das Rückgrat Ihres Unternehmens darstellen. Sie sind Ihr Hauptvermögen und die treibende Kraft hinter Ihrem Geschäftserfolg. Aus diesem Grund ist es von großer Bedeutung, ihre produktiven Fähigkeiten und ihr Potential für das Unternehmen zu erkennen und zu schätzen.
Eine Untersuchung des Statistischen Bundesamtes zeigt jedoch, dass der Wert der Arbeitskraft eines durchschnittlichen Arbeitnehmers etwa 1,4 Millionen Euro beträgt, während der Wert der Arbeitskraft eines Akademikers auf etwa 2,3 Millionen Euro steigt.
1,4 Mio. € Arbeitnehmer
2,3 Mio. € Akademiker
Wenn Sie beispielsweise Ihr Auto mit einem Wert von 37.800 € Vollkasko versichern, warum nicht auch Ihre Arbeitskraft absichern? Angenommen, Ihr aktueller Bruttolohn beträgt 3.352 € und Sie sind 32 Jahre alt. Gemäß unserer Hochrechnung bis zu Ihrem Renteneintritt im Alter von 67 Jahren können wir den Wert Ihrer Arbeitskraft auf etwa 1,4 Millionen € schätzen.
Dieser Betrag spiegelt den großen Wert wider, den Ihre Arbeit in Ihrem Leben haben kann. In diesem Zusammenhang bieten wir bei unserer Beratungsleistung eine hilfreiche Unterstützung, um Ihre Arbeitskraft angemessen abzusichern und Ihnen dadurch eine finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
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Nutzen Sie unser Kontaktformular oder die E-Mail Adresse, um uns digital zu kontaktieren. Geben Sie alle erforderlichen Informationen ein bzw. schicken Sie uns diese, und wir werden uns umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen.
Wenn Sie lieber persönlich mit uns sprechen wollen, dürfen Sie uns natürlich auch jederzeit anrufen.
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Alternativ können Sie auch unser Kontaktformular nutzen. Wir werden uns so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.
Öffnungszeiten
Montag & Dienstag: 08:00 – 18:00
Mittwoch: 08:00 – 17:30
Donnerstag & Freitag: 08:00 – 17:00
Samstag & Sonntag: geschlossen
sowie nach Vereinbarung
FAQs
Die genaue Höhe der Versicherungsbeiträge lässt sich nicht allgemein angeben, da sie auf verschiedenen Faktoren basiert. Diese Faktoren beinhalten die gewählten Tarif-Bausteine, das Alter beim Beitritt, den Beruf und die vereinbarte Summe für die Auszahlung. Unsere Berater stehen Ihnen allerdings gerne zur Verfügung, um die individuellen Bausteine Ihrer BU-Police zu ermitteln.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in der Regel bis zum Ende der vertraglich vereinbarten Leistungsdauer, oft bis zum Beginn des gesetzlichen Rentenalters.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn die versicherte Person aufgrund von Krankheit oder Unfall voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist und die Berufstätigkeit nicht ausüben kann, die sie zuletzt ausgeübt hat. Es ist dabei nicht relevant, ob andere Tätigkeiten ausgeübt werden können.
Gerade in Krisenzeiten lohnt es sich, über Beitrags- und Leistungsdynamik einen Inflationsausgleich durch hohe Inflationsraten zu erzielen. Wichtig für dauerhafte Zahlungsfähigkeit ist die optimale und individuelle BU Konfiguration. Auch hierzu erstellen wir gerne Beispielmodelle, an denen Sie sich für den geplanten Versicherungsabschluss praxisnah orientieren können.
Berufsunfähigkeitsrente schützt nicht vor schwindender Kaufkraft in einer Wirtschaftskrise. Sie sorgt aber bei Vorliegen der Voraussetzungen dafür, dass Betroffene ihren Lebensstandard halten können. Ebenfalls entlastet die erhaltene Finanzkraft die Familie und Sozialämter von finanzieller Ersatzpflicht. Somit profitiert auch das Umfeld von der persönlichen Vorsorge dieser Art.
Minderjährige Schüler höherer Bildungsstufen und Auszubildende können bereits mit schriftlichem Einverständnis der Eltern eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Ab dem vollendeten 18. Lebensjahr kann jede vollständig geschäftsfähige Person den Vertrag unterzeichnen. Je früher der Abschluss erfolgt, desto günstiger sind die Beiträge auf lange Sicht.
Generell ist ein Abschluss während des gesamten Berufslebens möglich. Jedoch steigen mit dem Alter die Beiträge. Auch werden die verlangten Gesundheitsatteste immer umfassender und somit ein Nachweis der aktuellen Berufsfähigkeit schwieriger. Ein hoher Prozentsatz an Versicherungsstartern befindet sich in den 20er Lebensjahren.
Der vorausschauende Versicherungsabschluss für Kinder lohnt sich ab dem schulpflichtigen Alter. Die Beiträge sind jetzt etwas höher, verringern sich aber ab dem Besuch einer weiterführenden Schule bzw. beim Eintritt in ein Ausbildungsverhältnis vor Erreichen der Volljährigkeit. Das Gleiche gilt für den Wechsel von der Schule zur Uni.
Abzuraten ist bei solchen Plänen vom Abschluss aufgrund nicht zertifizierter Online- oder Haustürwerbung. Wir Experten sind nicht nur mit den Vertragsfeinheiten aller BU-Versicherer vertraut. Wir wissen auch, welche Fehler Laien oft bei Vertragsklauseln machen und schützen Sie davor. Auch für ergangene Leistungsbescheide bieten wir unser fachkundiges Urteil an.
Eine Unfallversicherung übernimmt Kosten ausschließlich bei Erwerbsausfall durch einen Unfall im Beruf oder der Freizeit. Sie wird nur für begrenzte Zeit bezahlt und kommt für spätere Einkommenseinbußen bei Verlust des Arbeitsplatzes nicht auf. Auch sind psychische Beschwerden – selbst aufgrund erlittener Traumata – nicht durch eine Unfallversicherung abgedeckt.
Berufsunfähigkeitsrente bedeutet Zahlung wegen Erwerbsunfähigkeit aus körperlichen oder psychischen Gründen, auch durch erworbene Krankheiten. Die entsprechende Berufsunfähigkeitsrente wird vorläufig bezahlt, falls das medizinische Gutachten eine spätere Rückkehr in das Berufsleben prognostiziert. Sie wird zur dauerhaften Rente, falls eine Wiederherstellung der Erwerbsfähigkeit absehbar nicht bis zu 50 Prozent erfolgen kann.
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